Eine Industriedarlehensgesellschaft ( ILC ) oder Industriebank ist eine Finanzinstitution in den Vereinigten Staaten, die Geld verleiht und möglicherweise nicht im Besitz von Finanzinstitutionen. Sie bieten landesweit Nischen-Finanzdienstleistungen an. ILCs bieten FDIC-versicherte Einlagen an und unterliegen der Aufsicht der FDIC und staatlicher Aufsichtsbehörden. Alle "FDIC-versicherten Unternehmen unterliegen den Abschnitten 23A und 23B des Federal Reserve Act, die Bankgeschäfte mit verbundenen Unternehmen, einschließlich der Nichtbanken-Muttergesellschaft, einschränken." (FDIC.gov) ILCs dürfen Verzweigungen in mehreren Zuständen haben (was von vielen Staaten auf der wechselseitigen Basis zulässig ist). Sie werden durch staatliche Charter geregelt und überwacht und von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert. Sie sind berechtigt, Konsumenten- und Geschäftskredite zu vergeben und staatlich versicherte Einlagen anzunehmen. Banken akzeptieren möglicherweise keine Sichteinlagen, wenn die Bank ein Gesamtvermögen von mehr als 100 Millionen US-Dollar hat. ILCs sind vom Bank Holding Company Act ausgenommen.
ILCs unterstützen zahlreiche Wohltätigkeitsorganisationen und stellen jährlich Millionen von Dollar in Form von Zuschüssen, Darlehen mit niedrigem Zinssatz und Dienstleistungen über das Community Reinvestment Act (CRA) bereit. Derzeit bieten nur sieben Staaten eine ILC-Bankcharta an. Die meisten ILCs wurden von der Finanzbehörde in Utah gechartert. Andere Staaten, die ILCs zulassen, sind Kalifornien, Colorado, Minnesota, Indiana, Hawaii und Nevada.
Bericht von 2018 über die Leistung von Industriedarlehensunternehmen.
| US Industrial Banks | Vermögenswerte per 30. Juni 2018 [1] |
|---|---|
| Balboa Thrift and Loan Association | 284.487.000 |
| Beal Bank USA | 683.563.000 |
| BMW Bank of North America | 9.996.155.000 |
| Celtic Bank | 773.453.000 |
| Comenity Capital Bank | 8.624.574.000 |
| Community Commerce Bank | 234,119,000 |
| Eaglemark Savings | 41.610.000 |
| EnerBank USA | 1.612.407.000 |
| Finance Factors, Ltd | 572.188.000 |
| Erste elektronische Bank | 23.789.000 |
| LCA Bank Corporation | 175,556.000 |
| Medallion Bank | 1 067 904 000 |
| Merrick Bank | 3.472.389.000 |
| Minnesota First Credit und Einsparungen | 27,243,000 |
| Optum Bank, Inc. | 8.737.662.000 |
| Pitney Bowes Bank, Inc. | 710,268,000 |
| Rancho Santa Fe-Sparsamkeit und Darlehen | 74,420,000 |
| Sallie Mae Bank | 24 054 263 000 |
| Toyota Financial Savings Bank | 920,495.000 |
| Die Morris-Plan-Gesellschaft von Terre Haute | 75,005,000 |
| UBS Bank USA | 54.066.956.000 |
| USAA Savings Bank | 1,770,200,000 |
| WebBank | 725,896.000 |
| WEX Bank | 2.860.268.000 |
Ursprünge des Konzepts [ edit ]
Im Jahr 1910 eröffnete der Rechtsanwalt Arthur J. Morris (1881-1973) die Treuhandgesellschaft Treuhandgesellschaft in Norfolk, Virginia (Virginia), die klein wurde Kredite an Arbeiter nach einem Konzept, das er "Morris-Plan" nannte. Bei diesem Darlehensansatz mussten angehende Kreditnehmer Referenzen von zwei Personen mit gleichem Charakter und Ertragskraft einreichen, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu beweisen, und stimmten der Rückzahlung des Kredits durch den Kauf von Rate-Thrift-Zertifikaten in wöchentlichen Raten in Höhe des Nennwerts zu weniger Darlehen und weniger Ermittlungsgebühren. [ dubious ] Morris Plan Banks expandierte auf mehr als 100 Standorte in den Vereinigten Staaten.
Die Banken von Morris Plan waren Vorreiter bei der Verwendung von Kfz-Finanzierungen (durch Vereinbarungen zwischen der Morris Plan Company of America, die im Wesentlichen eine Holdinggesellschaft für Morris Plan-Banken ist, und der Studebaker Corporation) und durch die Tochtergesellschaft Morris Plan Insurance Society die Kreditlaufzeit Versicherung (die vorsieht, dass das Darlehen zurückgezahlt wird, falls der Darlehensnehmer während der Laufzeit des Darlehens starb, wobei Rückstände in den Nachlass des Darlehensnehmers gelangen).
Verweise [ edit ]
Externe Links [ edit ]
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